1月6日,銀保監會向各人身險公司下發《關于進一步規范互聯網人身保險業務有關事項的通知(征求意見稿)》,擬細化互聯網人身險業務的監管,對險企開展互聯網保險業務提出了較高要求,將進一步保護消費者權益,促進該市場的發展。
近年來,隨著互聯網等技術在保險行業不斷深入運用,中國互聯網保險業務迎來快速發展階段,其渠道及服務模式的創新為保險業注入了新活力。而行業加速發展的同時,一些潛在的風險隱患也隨之暴露,對其的監管也提出了新的要求。
去年12月14日銀保監會發布了《互聯網保險業務監管辦法》,對互聯網保險行業的基本業務及監督管理作出規范。這一互聯網保險新規的推出,有助于互聯網保險行業的規范經營,維護消費者利益,并將推動保險業實現數字化轉型升級。這一新規將于今年2月1日起正式實施。
模糊不清的互聯網保險業務邊界、魚龍混雜的保險銷售方、眼花繚亂的宣傳話術……這些曾經存在于互聯網保險行業中的問題與風險隱患,今后都有了明確規定。
即將正式實施的監管辦法強調“機構持牌、人員持證”,將銀行代理機構及互聯網企業納入監管范疇,明確非持牌機構限制或禁止的行為,監管更為嚴格。同時進一步細化了針對持牌機構和相關渠道類型的管理要求,使規定具有更強的可操作性。監管辦法通過調整“保險機構”定義,允許互聯網企業直接申請代理牌照,也為互聯網企業提供了新的發展機遇,同時進一步明確了監管邊界,避免互聯網企業無證經營、擦邊經營。
互聯網企業享有用戶及技術的先天基礎,而傳統保險公司及中介機構擁有豐富的實踐經驗及良好信譽。監管辦法在允許互聯網企業進入保險業務的同時,也在無形中督促了保險公司及保險中介的科技化轉型。通過這樣的相互促進、優勢互補,可以構建互聯網企業與傳統保險公司良性競爭的格局,助力互聯網保險產業的健康可持續發展。
《互聯網保險業務監管辦法》對險企開展互聯網保險業務進行了整體規定,強調持牌經營原則,劃定非保險機構的行為邊界,并對互聯網保險營銷等行為進行規范。而最新的《征求意見稿》則是專門針對互聯網人身險業務的細化規定,不僅在前端明確了險企的經營資質,而且在后端也要求定期進行回溯,并壓實總精算師的責任,進一步保護消費者權益。
不論是即將實施的《互聯網保險業務監管辦法》,還是此次征求意見的互聯網人身險新規,這些都是監管機構對險企的要求進一步提升,對業務規范性要求進一步提高,短期內會限制部分險企開展互聯網保險業務,促使其提升財務、公司治理和綜合風險管理水平。而從長期看,這將優化互聯網人身險的經營環境,促進險企積極且穩健地創新產品,進入互聯網保險發展的新階段。
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